Оформить ипотеку для молодой семьи без первоначального взноса от Сбербанка

Стоит разобраться, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, на сколько лет можно взять такую ипотеку и почему он отказывает в выдаче необеспеченных кредитов.

Покупка квартиры без первоначального взноса — выгодное предложение для заемщиков. Однако многие банки не приветствуют подобную идею, в связи с некоторыми причинами:

1. Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
2. Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
3. По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
4. Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
5. Большая ежемесячная выплата — еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на «нулевой» взнос.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

• покупка готовой квартиры или прав на строящийся объект происходит только на первичном рынке, у застройщика, зарегистрированного как юридическое лицо и аккредитованного в Сбербанке;
• кредитование производится в подразделении банка, к которому территориально относится новостройка;
• базовая процентная ставка — 10,2% в год. Она может увеличиваться, если заемщик не получает зарплату в Сбербанке или при отказе от электронной регистрации сделки;
• минимальная сумма кредита — 300 тыс.руб., максимальная — ограничена 85% оценочной стоимости покупаемого объекта;
• срок кредитования — до 30 лет.

Заемщик может показать Сбербанку стоимость квартиры выше, чем есть на самом деле, предоставив при этом кредитору расписку от продавца.

Процентные ставки и максимально выдаваемые суммы

Семья, претендующая на ипотеку без первоначальных вложений, считается «Молодой», если брак зарегистрирован официально, а мужу и жене не исполнилось 35 лет.

1. Паспортов гражданин РФ. Принося заемщики, поручители и созаемщики.
2. Водительских прав, СНИЛС или загранпаспортов всех участников сделки.
3. Воинского билета, если обратившийся младше 27 лет.
4. Анкеты заемщиков. Бланк выдается в отделении Сбербанка. Можно скачать на сайте.
5. Свидетельства о заключении брака, рождении всех несовершеннолетних детей.
6. Пенсионного удостоверения, копии трудовой книжки, заверенная работодателем.
7. Документов, подтверждающих наличие дополнительных источников дохода.
8. Справки об уровне официального, подтвержденного дохода созаемщиков, поручителей.

Дополнительным заработком, принимаемым к рассмотрению, является получение средств по договору аренды, процентам с вклада, дивидентов с инвестиций в ценные бумаги.

При подаче заявки на ипотеку без первоначальных вложений данные об официальном заработке предоставляются по форме 2-НДФЛ. Альтернатива – получить бланк у сотрудников Сбербанка или скачать на сайте.

Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке без первоначального взноса

В некоторых банках доступно оформление ипотеки для покупки машиноместа в дополнение к кредиту на строящуюся квартиру. Таким образом, заемщик получает не только жилье, но и собственное парковочное пространство от застройщика.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

• чем меньше период кредитования, тем больше размер ежемесячных выплат и наоборот;
• чем меньше период кредитования, тем быстрее квартира перейдет в собственность заемщика;
• чем меньше период кредитования, тем размер первоначального взноса может быть меньше;
• большой период кредитования выгодно брать, если есть четкая уверенность в том, что в будущем будет возможность погасить ипотеку досрочно;
• чем больше период кредитования, тем больше процентная ставка, то есть сумма переплаты и наоборот.

Также при выборе большого срока кредитования необходимо учесть инфляцию, когда рубль теряет свою стоимость, а размер платежа не изменяется. В таких ситуациях лучше воспользоваться сразу рефинансированием.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: как оформить, онлайн-калькулятор расчета платежей

1. Если приобретается не вся квартира, а только комната в ней, то в договоре купли-продажи должна быть указана именно комната, а не доля квартиры.
2. Вторичное жилье должно иметь комфортные условия, соответствующие нормам проживания (хорошо отапливаться, снабжаться электричеством и иметь канализацию).
3. Если квартира приобретается на последнем этаже в доме, то его крыша должна иметь безопасное состояние.
4. Дом, в котором приобретается квартира, не должен быть признан аварийным или участвовать в программе под снос.

Помните, что прибегая к подобным действиям, вы рискуете попасть в «черный список» Сбербанка, который вправе в принципе отказаться обслуживать клиента, если посчитает действия незаконными, граничащими с мошенничеством.

Страховка ипотеки

Где именно выдают ипотеку на парковку или гараж и на каких условиях, мы расскажем в следующих разделах. Сначала следует разобраться с порядком совершения сделки. Она проводится в несколько этапов:

• Автоматическое списание денежных средств со счёта предприятия или компании. Заёмщику придётся написать заявление о перечислении части своей зарплаты на счёт банка. После этого клиенту Сбербанка нужно оформить поручение на списание денежных средств с карточного счёта.
• Перечисление денег с текущего счёта. Требуется оформление дополнительного соглашения, которое позволит банку списывать денежные средства в счёт погашения кредитных обязательств.
• Внесение наличных денег в кассу банка.

Купюры принимаются не только кассирами, но и банкоматами. Для внесения денежных средств можно также использовать информационно-платёжные терминалы, оснащённые депозитным модулем.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк: условия, как взять, получить или оформить

1. Заранее изучите рынок недвижимости, представленные на нем цены и объекты. Лучше всего это делать с учетом условий банков, выдающих ипотеку на гараж или машиноместо.
2. Обязательно утончите, какие виды залога кредитная организация не сможет принять в качестве обеспечения. В противном случае вы рискуете узнать о несоответствии залогового имущества требованиям банка в последний момент.
3. Сравните условия банков, выдающих кредиты на приобретение гаража. Обратите внимание на итоговую процентную ставку, потому как на сайте обычно указывается ее минимальное значение. Выясните, есть ли дополнительные комиссии и платежи.
4. Для повышения шансов на одобрение привлеките к сделке созаемщиков или поручителей.

Военнослужащему к стандартному пакету справок потребуется добавить свидетельство о правах участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.