Дебетовая карта Тинькофф. В чем подвох?
*Статья постоянно обновляется, так как банк иногда меняет условия по карте, а у читателей появляются каверзны вопросы))
Денежная тема находится в топе моих интересов, поэтому рубрика «Деньги-дребеденьги» на блоге появилась не просто так. Начать я решила с отзыва о карте Тинькофф, которой плотно пользуюсь уже более года. Обращаю внимание, что у меня нет кредитной карты Тинькофф, только дебетовая и речь пойдет именно о ней.
upd. Теперь у меня есть кредитная карта Тинькофф Платинум. Зачем она мне? Читать обзор и отзыв о кредитке.
У меня супер новость! Если оформить Тинькофф Блэк сейчас, то до конца лета процент на остаток будет 10%!
Сразу скажу, что банк Тинькофф никогда не присутствовал в моем списке под грифелем «надежный». Ну, посудите сами — у банка нет отделений, куда можно обратиться в случае чего и устроить скандал. Все обслуживание переведено в онлайн, карту вам привозит курьер. На первый взгляд все выглядит очень и очень подозрительно. Однако, я решила попробовать. Можно сказать, что «купилась» на привлекательные условия)).
Итак, что мне нравится и что мне не нравится в карте Тинькофф?
Думаю, что для начала стоит рассказать о схеме использования дебетовой карты Тинькофф. Моя заработная плата перечисляется на карту Сбербанка. Ничего против я не имею. У Сбера хороший онлайн-банк с возможностью оплаты ЖКХ и прочих услуг, бонусная программа «Спасибо», широкая сеть банкоматов и отделений. Благодаря наличию банковской карты Сбербанк я забыла, как страшный сон, что такое оплата счетов на Почте. Для того, чтобы использовать карту полноценно не хватало только плюшек в виде интересного кэшбэка и ежемесячного % на остаток по счету. Все это есть у Тинькофф. Сейчас банк предлагает 6% годовых на остаток и 1% кэшбэк на все покупки. Короче, схема проста — вся моя зарплата сразу же переводится на карту Тинькофф и деньги там не просто лежат, а работают. Как легко и просто переводить деньги со Сбербанка на Тинькофф без комиссии читайте ниже.
Положительные моменты:
- 6% на остаток по счету (временно по акции 10%). Я как-то заморочилась и вынула мозг сотруднику контактного центра своими вопросами по использованию карты. Если коротко, то банк ежедневно фиксирует остаток по счету и один раз в месяц начисляет реальные деньги вам на счет, из расчета баланса на каждый день месяца. Не бонусы и не баллы, а именно реальные деньги. Нет никакого расчета по среднему балансу или на конец месяца. Сверка проводится ежедневно.
- 1% — кэшбэк на любые покупки по карте. Я как-то уже привыкла обходиться минимальным количеством наличных денег. Подавляющее большинство магазинов легко принимают к оплате банковские карты.
- 5% — дополнительный кэшбэк на определенную категорию покупок. Один раз в три месяца можно выбрать категорию, за которую вам будет возвращаться 5%. Допустим, сейчас действует акция по категории «аптеки», а зимой данная категория является особенно актуальной.
- Спец. предложения по кэшбэку. Тинькофф периодически вбрасывает совместные акции по кэшбэку с различными магазинами. Например, недавно была акция с МедиаМаркт, а я глобально закупалась техникой в новую квартиру. Надо ли говорить, что возврат % был довольно ощутимый. А самое приятное, что мне для этого ничего не пришлось делать, просто расплатиться банковской картой. Спец. предложения нужно обязательно отслеживать и по-возможности корректировать свои покупки.
- Перевод (пополнение карты) без комиссии. Я уже писала выше, что всю зарплату перевожу в Тинькофф, но всем известно, что в личном кабинете Сбербанка переводы в другие банки можно выполнить только с определенной комиссией. Для того, чтобы сэкономить на комиссии, перевод нужно совершать из личного кабинета Тинькофф . Да, да…есть такая функция и сделать это можно как из web-версии, так и с мобильной! Это означает, что погашение кредитов сторонних банков, переводы родственникам, оплату безналом по банковским реквизитам выгодно совершать через Тинькофф. Я не знаю как они это делают, но делают.
- Тинькофф Блэк можно легко пополнить наличными — через банкоматы Тинькофф, через кассы партнеров (Евросеть, Связной и пр.), через банкоматы любых других банков, с последующим «стягиванием» денег. Можно даже наличной валютой пополнить.
- Простота получения карты. Вам не нужно ехать в банк. Банк приедет к вам сам, а точнее курьер банка. Вам останется только подписать документы. Кстати, когда вам привозят кредитную карту, то деньги на ней есть сразу, нужно только получить пин-код.
- Отличный личный кабинет. ЛК ну очень понятный и доступный для рядового пользователя. Это относится и к обычному личному кабинету и к мобильному приложению. У мобильного приложения есть дополнительная защита в виде индивидуального пароля. Практически все функции ЛК дублируются в мобильном приложении. Вам покажут как вы тратите деньги, нарисуют графики, обозначат кэшбэк, который вы получили за каждую покупку. В ЛК можно изменять лимиты по безопасности и оперативно решить любой вопрос с поддержкой. Короче, лайк банку за личный кабинет и клиентоориентированность.
- Наличие бесконтактной оплаты. Мелочь, но Pay Pall нравится мне все больше и больше. Теперь я еще и Apple Pay подключила.
- Снятие наличных. Вам не нужно искать специальный банкомат. Более 3 000 руб вы можете снять в любом банкомате без комиссии. Впрочем, сумму до 3 000 вы тоже можете снять в любом банкомате, но уже с комиссией. А смысл, если везде можно расплатиться картой? В банкомате Тинькофф можно снимать меньшие суммы без комиссии.
- Картой Тинькофф можно рассчитаться где угодно за границей. До путешествия в личном кабинете нужно указать страну в настройках безопасности —>»операции за границей», а заодно завести счет в другой валюте.
- К основной карте можно выпустить дополнительную. Это абсолютно бесплатно. Я так и сделала. Вторую карту отдала мужу. Это очень удобно когда в семье общий бюджет. Все расходы сразу видно. У держателя дополнительной карты тоже есть личный кабинет, только несколько урезанная версия. Он может видеть только свои траты ��
- ПИН код можно поменять прямо из личного кабинета. Я недавно запамятовала и заблокировала свой ПИН. Зашла в приложение и поменяла ПИН. Круто, что карту не нужно перевыпускать.
- Бесплатное обслуживание по карте осуществляется, если у вас есть действующий вклад/кредит в банке или на карте размещается сумма не менее 30 000 руб. Во всех иных случаях, обслуживание по карте составляет 99 руб в месяц. Неснижаемый остаток нужно поддерживать ежедневно. Если в какой-то из дней, на карте будет сумма менее 30 т. р., то комиссию обязательно спишут.
*Можно получить три месяца без ежемесячного обслуживания в подарок. Ссылка есть в комментариях.
- Максимальный процент на остаток 6% работает только в пределах 300 000 руб. Если на счету хранится бОльшая сумма, н/р 350 000 руб, то на 300 000 будет начисляться 6%, а на 50 000 руб — 0%. Также, если сумма расходных операций по карте будет менее 3 000 руб в месяц, то процент на остаток составит 0%. То есть, использовать карту в качестве вклада не получится.
- Если будете переводить по реквизитам или снимать с карты более 150 000 руб в месяц, то комиссия составит 2% (минимум 90 рублей). Менее 3000 рублей снимать не выгодно, будет комиссия.
- За крупные суммы переводов на карту стороннего банка (более 20 000 руб за расчетный период) также существует комиссия 1,5%, минимум 30 рублей.
- Пополнение карты, более чем на 300 000 руб в месяц, выполняется с комиссией 2%
- Не все услуги ЖКХ представлены в личном кабинете. Однако банк предлагает возможность добавления по ИНН.
- Редко предлагают вкусные категории с 5% кэшбэка. Например, супермаркеты у меня попадались всего 2 раза. Аптеки чуть чаще — раза 3-4 точно было.
- !! Обнаружился такой момент: если вы оплачиваете кредит через Тинькофф, то с вас в любом случае возьмут 1%. Удивительно, но об этом нюансе я узнала спустя два года пользования картой. Разумеется, речь о кредите в другом банке. Собственно, рекомендация такая — если сумма платежа небольшая и к кредитному счету привязана банковская карта, то лучше отправить платеж на карту. В рамках лимита 20 000 рублей комиссии не будет. Если сумма крупная, то не советую тратить лимит на переводы. Заплатить придется по р/сч, но тогда будет комиссия 1%.
. Пункт про оплату кредита пришлось дополнить и обновить. Я ежемесячно с карты Тинькофф перевожу деньги на ипотеку в Райффайзен без комиссии. Почему банк снял 1% за оплату другого кредита, сначала не поняла. Фишка вот в чем. В Райффайзен я перевожу деньги на р/сч, а потом сам банк автоматом списывает деньги в уплату долга. Комиссию в 1% сняли, когда в меню Тинькофф был выбран «кредит такой-то». То есть банк идентифицировал, что сейчас будет оплата кредита.
Поняли как обходить комиссию? Хочешь жить, умей вертеться! ))))
- Новость №1 от 18.07.2019 . Теперь бесплатно снимать наличные в банкоматахсторонних банков можно будет в пределах 100 000 рублей.
- Новость №2 от 18.07.2019 . Лимит бесплатного пополнения через партнеров изменится до 150 000 рублей.
По-прежнему бесплатно пополнить карту можно в банкоматах Тинькофф и с другой карты. На мой взгляд, эти два нововведения критично не повлияют на обычных пользователей, но отсекут всякие «фродовые» схемы недобросовестных клиентов.
Подведем итог — зная все особенности и ограничения, не перебарщивая с переводами по карте, короче говоря — пользуясь ей на обычном бытовом уровне, можно очень успешно распоряжаться своими деньгами. Все мы относим деньги в продуктовые магазины, так почему бы не вернуть какую-то часть за свои покупки? В моем случае минимальный кэшбэк + % на остаток составил 850 руб в месяц, а максимальный — 5 800 руб.
Еще один из положительных моментов — не смотря на отсутствие у банка отделений, я еще ни разу не была в ситуации, когда мой вопрос не был оперативно решен сотрудниками банка. Я уже даже не звоню на горячую линию, общаюсь исключительно в чате личного кабинета приложения Tinkoff.
Новинка! Теперь карту можно сделать мультивалютной. Фишка классная для путешествий. Едете вы, например, в Европу. Привязываете карту к евровому счету и расплачиваетесь в поездке без конвертации. Обменять деньги можно прямо в личном кабинете по курсу банка. Обменивать валюту рекомендую в рабочее время. Тогда будет самый выгодный курс.
Карту Тинькофф можно оформить на сайте — https://www.tinkoff.ru
Если у вас есть вопросы по эффективному использованию дебетовой банковской карты Тинькофф, задавайте их в комментариях!
P.S. Много вопросов возникает по переводам без комиссии. Постараюсь разъяснить. Если вы переводите деньги по номеру карты, то лимит без комиссии составит 20 тыс руб. Но ведь каждая карта, прикреплена к какому-то банковскому счету, а значит есть номер счета и другие реквизиты банка (БИК). Вот в случае перевода по реквизитам, ограничение в 20 тыс. руб не действует. Согласно последней версии тарифа Тинькофф блэк от 13.02.2018. Лимит для перевода по реквизитам/снятия наличных без комиссии составит 150 тыс. руб.
P.P.S. Рекомендую почитать комментарии к статье. Там кладезь полезной информации. Например, я не знала, что Тинькофф Блэк для клиентов до 18 лет выпускается без платы за обслуживание, а Юля в комментариях подсказала такую фишку!
И да, друзья..…. мне уже не первый раз задают вопрос — сколько денег на дебетовой карте после активации? Не нужно путать дебетовую карту и кредитную. Деньги могут быть только на кредитной карте в рамках согласованного лично для вас лимита. Ссылку на статью про кредитку Платинум от Тинькофф давала в самом начале статьи.
Дебетовая карта не бывает с деньгами. Вам нужно пополнить ее самостоятельно.
- дебетовая карта самая выгодная у тинькофф;
- дебетовая карта тинькофф black отзывы стоит ли открывать;
- дебетовая карта тинькофф cash back отзывы;
- дебетовая карта тинькофф блэк отзывы стоит ли открывать 2024 год;
- дебетовая карта тинькофф блэк платинум отзывы;
- дебетовая карта тинькофф блэк плюсы и минусы;
- дебетовая карта тинькофф блэк условия и проценты отзывы
