Как оформить в лизинг авто для физических лиц
Требования к потенциальному лизингополучателю зависят от компании, которая предоставляет эту услугу. Банк устанавливает более жесткие. Если же реализацией автомобилей занимается финансовая компания в сотрудничестве с автосалоном, все намного проще.
Чтобы приобрести автомобиль в лизинг, потенциальный клиент должен сначала подать заявку на услугу. Сделать это можно как в автосалоне, обычно там есть представители банков и лизинговых компаний, так и в банке или офисе финансовой организации.
Иногда, чтобы принять окончательное решение о предоставлении лизинга, понадобится предоставить информацию о доходах и трудовой занятости. Обычно это требование банков, финансовые компании редко просят документально подтвердить платежеспособность.
Что такое лизинг автомобиля для физических лиц
- Банками. Их легко узнать, так как они носят названия своих материнских финансовых групп – например, “Сбербанк-Лизинг”, “ВЭБ-лизинг”, “ВТБ Лизинг”, “Альфа-лизинг” и т. д. Они сотрудничают с одноименными финансовыми учреждениями.
- Автопроизводителями. Здесь также все просто: обычно они носят названия марок автомобилей, покупки которых финансируют – например, KIA Finance или Renault Finance. Такие компании могут предоставлять более выгодные условия покупки автомобилей одноименных марок – например, ниже процент или меньше первоначальный взнос.
Это сделать несложно. Когда перед глазами есть четкое руководство, человек действует эффективно, не тратя времени на ненужные действия. Именно такой алгоритм приведен ниже:
Лизинг авто для физических лиц, преимущества и недостатки
Лизинг авто для физических лиц стал доступен после 2010 года. Несмотря на это, не все компании готовы предоставлять такие услуги. Рассмотрим подробнее условия лизинга для граждан, его плюсы и минусы, порядок оформления.
В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан
Автолизинг означает длительную аренду машины у лизинговой компании с правом ее постепенного выкупа. Купить авто в лизинг для физических лиц допускается на прямой и возвратной основе. Прямой лизинг означает, что клиент выбирает машину из:
Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц
Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.
Рассчитаем переплату при приобретении. Например, лизинг легкового автомобиля для физлиц оформляется при следующих параметрах машины:
При принятии решения нужно учитывать дополнительные платежи, которые включены в платеж по лизингу, но не включены в платеж по кредиту. К ним относятся:
Разница в платеже не в пользу лизингополучателей связана также с тем, что в платеж по лизингу включен НДС в размере 20%. Если юридические лица и предприниматели могут его возместить, то физическим лицам это право не предоставляется.
Плюсы и минусы покупки авто в лизинг
При желании регулярно обновлять машину и отсутствии времени на страхование, осмотр, ремонт и т. д. имеет смысл выбрать лизинг авто для физических лиц. Условия по нему позволяют не производить выкуп, а пользоваться долгосрочной арендой.
Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц
Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц
Услугу лизинга предлагают как специализированные компании, так и банки, среди которых Альфа-Банк. Лизинг автомобиля здесь доступен на срок до 4 лет, аванс от 10%, сумма машины — не больше 7 млн рублей, только новые автомобили.
Остальные банки не предоставляют лизинг машин. Сбербанк сделал доступной такую услугу только для организаций и предпринимателей. В ВТБ лизинг авто также нет возможности оформить.
Что такое лизинг для физических лиц, стоит ли покупать машину в лизинг
По сравнению с прямой покупкой за наличные увеличивается и бумажная волокита. Транспортное средство придется дважды регистрировать:
Математика лизинга
Программы лизинга пока распространяются на новые легковые и коммерческие автомобили зарубежного производства, в том числе собранные на территории РФ, стоимостью от 300 000 до 6 000 000 рублей.
Срок действия программы может быть 12, 24 или 36 месяцев. Если клиент захочет выкупить машину раньше, то это можно будет сделать через 6 месяцев.
Остаточная стоимость автомобиля на дату возврата (то, сколько он будет стоить через 12, 24 или 36 месяцев) определяется экспертами индивидуально, в зависимости от марки, модели, комплектации и срока лизинга, и может составлять до 80 % от стоимости машины.
Вице-президент автохолдинга Major Auto по экономике и финансам Ярослав Бобрович привёл такой пример для сравнения лизинга и автокредита.
В этом случае ежемесячный платёж составит 46 775,56 руб., авансовый платёж — 240 000 руб., а совокупные затраты на приобретение автомобиль с учётом расходов на обслуживание долга составят за 24 месяца 1 362 613,46 руб.
В сравнении с автокредитом получается выгода как при первом взносе (24 тысячи рублей), ежемесячном платеже (более 4 тысяч рублей), так и по затратам в совокупности — на 121 543 руб. лизинг дешевле.
В сравнении с автокредитом получается первый взнос ниже на 24 тысячи рублей, ежемесячные платежи ниже почти в 4 раза — 13 600 в месяц вместо почти 47 тысяч рублей.
Из данных примеров очевидно видны преимущества обоих продуктов: 1) при сопоставимых ежемесячных платежах выгоднее в целом; 2) сопоставим с кредитом при существенно меньших ежемесячных затратах.
Как оформить в лизинг авто для физических лиц в 2024 году
Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.
Преимущества лизинга авто
- нередко клиенты получают корпоративные скидки в четверть цены;
- физическим лицам доступны большие сроки выкупа, вплоть до 5 лет;
- можно приобретать любую технику у частного лица;
- в отличие от кредита, срок рассмотрения заявки на выкуп авто в лизинг составляет всего 1 день;
- сумма ежемесячного платежа почти в 3 раза меньше, чем при кредитовании;
- с 2015 г. действует программа субсидирования, по которой до 10% от стоимости машины уплачивается государством;
- с окончанием срока лизинга на одну машину можно пересесть на другую с теми же ежемесячными платежами, нет надобности заниматься самостоятельной продажей авто;
- для покупки авто в лизинг требуется копия паспорта, сведения о доходах и документ, подтверждающий наличие имущества.
Главной особенностью лизинга для физических лиц является то, что выкупная сумма учитывается в каждом платеже. По окончании срока не придется вносить дополнительные платежи. Машина переходит в собственность нового владельца.
Лизинг авто для физических лиц, плюсы и минусы
- Финансовая стабильность клиента, который решает воспользоваться лизинговой машиной. Не всегда человек может купить автомобиль сразу или даже в кредит. Лизинг позволяет оттянуть платежи, избавляя от уплаты процентов по кредиту.
- Так как автомобиль не переходит в собственность, а лишь выдается в аренду с правом дальнейшего выкупа, то на него в обязательном порядке оформляется КАСКО, а не ОСАГО. Этот факт может стать существенным недостатком автолизинга, так как сумма страхования данного вида немаленькая.
- К особенностям приобретения машины в лизинг также относится весьма ограниченный выбор. Но в последние годы услуга стала пользоваться все большей популярностью, так как покупка в кредит является более обременительной, нежели арендное пользование. Особенно для индивидуальных предпринимателей, которые используют коммерческий транспорт.
Если все требования соблюдены, то сделка гарантировано будет успешной. Важно знать, что машина должна также соответствовать ряду требований, иначе она не будет доступна для выкупа.
