Страхование как прибавка к пенсии: варианты и способы

Директор департамента маркет-менеджмента, член правления СК «Росгосстрах Жизнь» Наталья Белова рассказывает об альтернативных способах обеспечить комфортную пенсию, в том числе используя страховые продукты:

— В 2018 году страну потрясла реформа пенсионной системы, которая пересмотрела возраст выхода на пенсию. И это не последние изменения. Например, буквально на днях был подписан закон о продлении заморозки накопительной пенсии до 2024 года.

Каковы бы ни были изменения, ясно одно: каждому нужно самостоятельно готовить себе подушку безопасности. Ответ на вопрос «как обеспечить себе достойную старость?» складывается из нескольких составляющих, и лежат они в различных областях экономики.

Предлагаем начать 2024 год с того, чтобы более осмысленно управлять финансовыми активами. Мы сделали подборку не самых очевидных инструментов с наименьшим уровнем риска, которые стоит рассматривать будущим пенсионерам.

Многие люди, готовясь к выходу на пенсию, откладывают деньги «под матрас», в лучшем случае в валюте. Но инфляция или очередной мировой финансовый кризис могут превратить накопления в потери.

Сегодня страховые компании предлагают множество продуктов, ориентированных на тех, кто задумывается о пенсии и о том, как обеспечить себе достойную жизнь в старости. И это не только стандартные полисы дополнительного медицинского страхования (ДМС).

Условия договора предусматривают выплату крупной суммы близким в случае смерти застрахованного. Таким образом, НСЖ — это еще и способ формирования защиты финансового будущего родственников или других наследников.

Выплата может последовать и в случае потери трудоспособности. Эта сумма будет хорошим подспорьем, если человек не может работать, но ему нужно на что-то жить и лечиться.

Для консерваторов и любителей стабильности с минимальным риском существуют банковские вклады с разбросом доходности 4–8% в год. Сроки, размер и условия выплаты процентов выбираются индивидуально с менеджером банка.

Следующий выгодный и безопасный способ вложить свои накопления — государственные облигации. В данном случае источником дохода будет госдолг. Среднегодовая доходность составит более 5–7% при условии, что договор не будет расторгнут досрочно.

Кто-то уже заранее приобрел недвижимость и рассчитывает на прибыль от её сдачи в наём, которая, как правило, становится хорошим дополнением к пенсионным выплатам.

Несмотря ни на что, пенсия, если к ней правильно подготовиться, может и не стать временем для сожалений. И кто знает, какие ещё возможности позволят сделать старость комфортнее и обеспечат полную мобильность в будущем.

Накопительное Страхование Жизни Сбербанк Семейный Актив Отзывы. Расторжение и возврат |

Если сумма взносов за весь срок действия полиса, увеличенная на ставку рефинансирования (8,25%) за каждый год действия договора, окажется меньше той суммы, которую страхователь получит по окончанию действия полиса, то разница облагается НДФЛ 13%.

Коробка сберегательное страхование сбербанк. Сбербанк: накопительное страхование жизни, отзывы

На странице сайта Сбербанк Страхование выберите подходящий полис.
Определитесь с тем, кто будет застрахован (дети, супруги, родители).
Укажите подходящую сумму страховой защиты.
Если у вас есть промокод на скидку, введите его в специальное окошко.
Введите фамилию, имя, отчество и дату рождения страхующегося.
Его контактные данные, а также информацию из паспорта.
Укажите регистрационный адрес.
Подтвердите оформление.
Получите договор страхования на электронную почту.

Программа «Без риска» обеспечивает страховую защиту на случай смерти или возникновения критического заболевания (инсульт, инфаркт миокарда, рак и др.).

Как заключить страховой договор?

В дочерней компании Сбербанка добровольное страхование жизни и здоровья осуществляется через официальный сайт, «Сбербанк Онлайн» или территориальный офис.

Например, полис, оформленный по программе «Глава семьи» или «Защита близких+», начинает действовать только на 15 календарный день с момента оплаты комиссии, установленной страховщиком.

Срок принятия решения по обращению зависит от разновидности программы страхования. Например, если речь идёт о тарифе «Глава семьи», ответ страховщика можно получить в течение 30 календарных дней с момента передачи в офис полного комплекта документации.

Если вы не знаете, как поступить при наступлении страхового события или какие документы предоставить страховщику, позвоните в call-центр для получения консультации.

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке: условия, договор, основные программы

Страховая премия может быть в объеме 900, 1800 и 4500 рублей. Соответственно, клиент получает страховую сумму в размере 300.000, 600.000 и 1.500.000 рублей.

Псевдовклады. Чем опасно накопительное страхование жизни? | Личные деньги | Деньги | Аргументы и Факты

Страхование жизни, по словам Шевелева, непростой инвестиционный продукт, как его пытаются представить сотрудники банка или страховой конторы, которые нередко называют НСЖ вкладами.

Для подтверждения финансовой состоятельности и стабильного финансового благополучия вы можете представить не только справки о доходах супруга/супруги, но и родителей. Это благоприятное дополнение для хороших условий ипотечного договора (процент за использование займа, размер ежемесячных платежей, срок договора).
Представив документы об уже имеющейся собственности (например, недвижимость или денежные вклады), вы получите более лояльные условия по определению суммы кредита и объема первоначального взноса.

Последнее время Сбербанк ввел ипотечные программы, позволяющие оформить кредит без справок о доходах всего по двум документам – паспорта и другого удостоверения личности. Но у этого кредитования есть свои «минусы»:

Сбербанк страхование: как застраховать жизнь и здоровье

Возможность получения налогового вычета в размере 13% от уплаченного страхового взноса. Но есть нюанс — не более 15 600 рублей в год (для сравнения: индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) дает возможность получения налогового вычета в размере 52 000 рублей в год или освобождение от уплаты подоходного налога с суммы инвестиций до 1 миллиона рублей). Плюс отсутствие обязательств уплаты налогов по страховой выплате.
В договоре прописана гарантированная сумма выплаты. Но здесь следует помнить, что это страховой продукт, а не банковский вклад, как его часто пытаются преподнести менеджеры финансовых организаций. Средства не застрахованы государством, а значит при банкротстве компании, которой вы доверили сбережения, есть риск не вернуть свои деньги.

Как утверждают отзывы об инвестиционном страховании жизни в Сбербанке, это удобная программа для тех, кто хочет преувеличить свой капитал и получить надежную страховую защиту.

Почему НСЖ, а не банковский депозит?

Сравнивать эти продукты некорректно, так как у них разные задачи. Депозит предназначен для краткосрочных финансовых целей. У вас есть деньги, и вы планируете их потратить, но не сегодня, а лет через пять.

Разумно положить временно свободные средства на депозит, чтобы спасти их от инфляции и заодно получить процентный доход. По истечении срока вклада договор можно пролонгировать, но ставка может измениться не в лучшую для вкладчика сторону.

Однако срок страховых вкладов обычно не более 1-го года. Пролонгировать вклад можно только на условиях стандартных вкладов. То есть лишь один год вы будете получать повышенный процент от депозита. В дальнейшем доход будет поступать только по договору НСЖ.

Некоторые продукты могут предусматривать увеличение выплаты в несколько раз, при условии наступления ряда обстоятельств, например, ДТП или несчастных случаев.