Паспорт в черном списке банка. Черный список Сбербанка России: как его посмотреть и из него выбраться

Каждому человеку, пользовавшемуся кредитными средствами, знаком такой термин, как «черный список». Давайте разберемся, что же представляет собой данный перечень, насколько опасно попадать в него и можно ли его покинуть.

Фактически черный список является стоп-листом — попавшим в базу данных гражданам будет отказано в кредитовании и открытии кредитных карт.

Однако стоит помнить, что допустить просрочку и испортить себе кредитную историю (КИ) может любой человек, ведь никто из нас не застрахован от финансовых неудач и непредвиденных ситуаций.

Черный список банков 2024, список неплательщиков кредитов

• выполнить первичный анализ заемщика;
• выяснить кредитную историю клиента;
• проверить КИ, выявив слабые и сильные стороны;
• подобрать оптимальные кредитные продукты, исходя из КИ клиента и его данных;
• провести переговоры с кредитором от лица заемщика по вопросу предоставления займа;
• подготовить пакет документов для оформления кредита;
• провести расчет суммы ежемесячных выплат, а также ознакомить клиента с наличием в кредитном договоре скрытых процентов и различных подводных камней.

Или вот еще: плату за общедомовые нужды должны начислять по счетчикам, но пока считают по нормативам, и это законно. А нотариусы уверяют, что могут проверять дееспособность участников сделки, но на самом деле нет. Даже Конституционный суд спорит с Верховным. Сложно — это смотря с чем сравнить.

Как физлицу избежать попадания в стоп-лист

• не врать банку и не приукрашивать свое финансовое положение;
• давать реальную оценку своим возможностям по выплате кредитов и проследить, чтобы ежемесячные платежи составляли не более 30% от вашей зарплаты;
• посещать банк в презентабельной одежде;
• внимательно читать договор, быть в курсе своих обязанностей и прав банка;
• изучить распространенные причины внесения в черный список и не совершать таких ошибок;
• не пытаться быть идеальным, а просто добросовестно выполнять свои обязанности перед банком;
• постоянно пополнять счет в банке, проводить операции, следить, чтобы на счете всегда была определенная сумма;
• при закрытии кредита получить справку о полном погашении задолженности;
• рефинансировать или реструктурировать кредит в случае возникновения проблем и не отказываться от выполнения обязательств;
• не выступать в роли поручителя или созаемщика, чтобы не испортить кредитную историю.

• Тип контракта не соответствует основной деятельности предприятия;
• Снятие наличных свыше 100 000 руб.;
• Отсутствие операций по основной деятельности предприятия;
• Факт регистрации новой фирмы, у которой с самого старта сразу же большие обороты. Правда, иногда такое возможно, если бизнес передали по наследству или подарили;
• Компания взаимодействует с фирмами, внесенными в черные списки;
• Наличие счетов в нескольких банках при оплате налогов посредством лишь одного из банков.

В случае возникновения сомнений банк беседует с клиентом, чтобы решить проблему. Если же клиент отказывается вступать в диалог, банк приостанавливает движение и передает данные в Росфинмониторинг. После этого компания попадает в черный список ЦБ РФ.

Вы попали в; черный список банков. Как из; него выйти? — СКБ Контур

• В базу Росфинмониторинга собирают любые нарушения, связанные с законом 115-ФЗ «О легализации доходов, полученных преступным путем». Все банки отправляют информацию о сомнительных операциях в Росфинмониторинг, а оттуда — уже в Центральный банк России. Затем Центробанк отправляет назад итоговый черный список во все российские банки. Данные обновляются каждый день.
• В отчетах БКИ есть сведения о физлицах и компаниях, когда-либо бравших займы. У каждого заемщика на основе этих данных сформирован кредитный рейтинг. На этот показатель негативно влияют задолженности и просрочки;
• В перечень сведений судебных приставов заносятся клиенты, с которых взыскали задолженность по суду;
• Во внутрибанковский список попадают граждане, которые нарушили обязательства или чем-то другим вызвали подозрение сотрудников банка;

Когда клиент ведет себя подозрительно, банк запрашивает у него документы и пояснения. Если по мнению банка операция сомнительная, клиенту отказывают в проведении операции и даже закрывают счет.

Как не попасть в «черный список» банка?

• Реально оценивать свои возможности по выплате кредита (при зарплате в 20 т.р. оформлять себе в кредит с ежемесячным платежом не более 25-30% от дохода).
• Всегда брать справки о закрытых и погашенных кредитах. Не исключены ситуации, когда клиент исправно выплачивал весь кредит и не посмотрел последний взнос, который был больше остальных на пару рублей. В результате пара рублей превратились в пару тысяч с учетом штрафов, а клиент оказался в ЧС.
• Читать внимательно все банковские договоры, чтобы потом не возникало вопросов по поводу самостоятельно изменения банком ставки, суммы платежа и проч.
• Предоставлять о себе только реальные данные. Любое несовпадение служит для банка сигналом, что его хотят обмануть.
• Не быть поручителем или созаемщиком по кредитам. Если основной заемщик будет плохо выполнять свои обязанности, то поручители также запятнают себя.
• Рефинансировать или перекредитовать свой долг, если возникли проблемы в выплатах.

Материалы по теме

Сложные вопросы: «черный список» Центробанка

• Личный список банка. Сюда вносится информация о клиентах, которые нарушали свои обязательства в этом банке. Она в дальнейшем влияет на решение банка о предоставлении такому клиенту займов и других услуг. Эта информация не передается третьим лицам по ст.24 Конституции РФ.
• Списки службы судебных приставов. В него входят данные тех клиентов, с которых уже взыскивалась задолженность в судебном порядке, например, из заработной платы или при продаже личной недвижимости.
• Списки бюро кредитных историй (БКИ). Сюда входит информация о клиенте со всех банков. Именно на ее основе кредиторы принимают решение о кредитоспособности заемщика. Клиент может узнать, какая у него кредитная история, заказав специальную справку. Если в ней будет указана задолженность в каком-либо банке, то не исключено, что человека уже внесли в его «стоп-лист».

Помните, что деятельность коллекторских агентств контролируется законопроектом № 230-ФЗ, прозванным в народе «Законом о коллекторах».

Реабилитация компаний, попавших в черный список банков

Если банк отказывается пересматривать решение, клиент может воспользоваться вторым уровнем реабилитации — обратиться в Центробанк, который на комиссии совместно с Росфинмониторингом рассмотрит заявление клиента.

В июне 2018 года Госдума внесла законопроект № 492235-7, предлагающий обязать банки предоставлять письменный мотивированный отказ в открытии счета (поправки в ст. 846 и ст. 859 ГК РФ). Причем этот отказ может быть обжалован в суде.

На днях Центробанк выпустил Информационное письмо от 12.09.2018 N ИН-014-12/61, в котором, в частности, говорится о порядке информирования клиентов финансовых организаций о причинах отказа.

Что такое черный список банка, как туда попадают?

• списание денег со счета не превышает 3 млн руб. в месяц (в том числе в счет уплаты коммунальных услуг, аренды недвижимого имущества, а также иных платежей, связанных с деятельностью клиента);
• операции по банковскому счету носят нерегулярный характер;
• уплата налогов или других обязательных платежей со счета не осуществляется или осуществляется в размерах, не превышающих 0,5% от дебетового оборота по такому счету, при этом размер сумм НДФЛ, уплачиваемых с зарплаты работников, может свидетельствовать о занижении налогооблагаемой базы.

Все обстоятельства должны быть подтверждены соответствующими документами. К примеру, справкой о доходах за последние три месяца или приказом работодателя об изменениях трудового договора.